疫苗保險網路投保方案大整理－惡魔究竟躲在哪個小細節裡？（上）

疫苗保險網路投保方案大整理－惡魔究竟躲在哪個小細節裡？（上）

 

疫苗保險網路投保方案大整理－惡魔究竟躲在哪個小細節裡？（上）

註：本文章不保證即時更新，文章內容僅供參考。商品資料來自各家產險公司官網及保發中心商品資料庫，最終瀏覽日為2021年6月25日，所有商品詳細內容請以各公司官網及保單條款為準。

中央流行疫情指揮中心22日表示，7月起國內covid-19疫苗擴大接種對象，18萬名孕婦及65歲以上長者也打得到。

隨著covid-19疫苗的開打及各類對象接種的時程訂定日益具體，愈來愈多人關心是否該投保疫苗保險以做為接種意外發生的後盾。凱西也不例外，雖然還不知何時能被安排在施打名單，但仍舊發揮研究的精神先來抓抓目前市面上的這些疫苗險中的小惡魔吧！

由於主管機關因應疫情時期中讓民眾安心投保，日前已經修改保險電商相關規範，開放產險公司在網路上能夠銷售疫苗保險及含有醫療給付的防疫保單，全面開啟了無人員接觸的網路投保模式，真的非常便民又能夠省錢多買一把蔥做菜哩！
 

疫苗險在哪裡買（網路投保哪裡有賣）？

目前可直接在網路上投保疫苗險的公司有安達產險、兆豐產險、和泰產險、富邦產險、國泰產險及南山產險，除了安達產險的網路投保是開放在保經代通路（易安網）外，其他都是在保險公司的官網即可直接投保購買。

 

幾歲可以買（投保年齡）？

網路投保需年滿20歲，要保人被保險人都是自己，承保年齡最高到75或80歲。

 

其他投保規則細節請直接上保險公司網站查詢，凱西以下針對疫苗險商品提供幾個投保重點：

 

疫苗保險的保險期間及生效日

疫苗保險為一年期保單，只要事先準備好，網路投保幾分鐘內就可完成，而保險的生效日為投保完成翌日的零時起。疫苗險沒有等待期也不用健康告知，而且單一保費不分男女職業，除非特殊狀況，部分產險公司條款約定在保單生效後雙方都不可終止契約。

如果想投保，凱西會建議等到安排疫苗接種日期比較確定後，在接種日的前幾天自己就要記得去網路投保。

注意商品名稱

為什麼要注意商品名稱？因為商品的名字是最輕易判別這張保單給付的主要內容，例如我們看到商品名稱是「COVID-19 疫苗接種保障綜合保險」，很明確的，他就是只有理賠因為「嚴重特殊傳染性肺炎」（COVID-19）的疫苗接種所致的事故，像是安達產險、兆豐產險、和泰產險、國泰產險及南山產險都是。

而富邦產險官網(疫網打盡專案)的商品名稱是「疫苗保障綜合保險」，顯然的，就是只要是中央衛生主管機關所規定的法定傳染病的疫苗接種所致的事故都有保障。

保障內容有什麼（保障項目及範圍）？

疫苗險是一個綜合保險，可以把它當作一個套餐，多數公司囊括了基本的住院日額保險金、加護病房保險金、住／出院保險金慰問或補助保險金、喪葬費保險金，富邦產險則是沒有喪葬費保險金，但提供了確定染疫後的實支實付住院醫療保險金，而且接受副本收據理賠。

＊疫苗接種次數

其中有特別說明的為安達產險的疫苗險限定疫苗接種次數為２次，兆豐產險及南山產險則是包括首劑注射，後續注射及加強劑注射。凱西建議視自己所施打的疫苗廠牌來評估。

 

＊不良事件V.S.不良反應

保障內容是針對不良事件還是不良反應所引起的保險事故？這點非常重要，按照衛服部疾管署的說明節錄如下：

不良事件：

疫苗接種後「不良事件」指的是注射疫苗後，發生任何對健康造成負面影響的事件，這些事件有時序相關（接種“後”發生），但不一定存在著因果關聯性。

不良反應：

「不良反應」是指注射疫苗後產生有害的個別反應，此項反應與疫苗接種之間，具有合理的因果關聯性。至於「副作用」與不良反應類似，也是與接種疫苗之間具有合理之因果關聯性，唯不一定對人體有害。常見由COVID-19疫苗所引起的局部或全身性的不良反應為注射部位壓痛、注射部位壓痛、全身倦怠、發熱或發燒等，這些症狀多可預期，且幾天後皆能自行緩解。

 

根據以上說明，可知「不良事件」範圍涵蓋了「不良反應」，因此可以合理推敲敘明為「不良事件」的條款寫法，其理賠範圍會大於「不良反應」，所以在投保選擇上也可注意此點。

 

目前這幾間公司中，只有安達產險是以「不良反應」為承保範圍，但進一步看它的條款寫法如下：

疫苗接種不良反應：係指接種疫苗後所發生之有害且未預期之反應，該反應與接種疫苗之間具有合理之因果關聯性。

 

根據上述條款所指不良反應也包括了未預期的反應（但仍須與接種之間有合理因果關係），安達產險也有針對疫苗保險的QA，特別在喪葬費保險金部分，只要被保險人是在施打疫苗後死亡，且已經通報疫苗不良反應事件，就可以視為施打疫苗與死亡間有合理的因果關聯性而給付理賠保險金，算是從寬認定給付標準，這部分來自保險公司的明確從寬認定也可做為購買疫苗險的增減考量。

 

另外，安達產險的不良反應是指在接種起算的90天內；其他公司的不良事件則是接種後的28天內，其中和泰產險的不良事件，若是在保險期間屆滿後出現的話，仍然會給付住院醫療保險金的部分，但必須是發生在臺灣境內。